Présentation de Néo
Investir SCPI avec Néo, c'est investir dans une SCPI qui propose un des meilleurs rendements de l'année 2022 avec un taux de distribution de 6,33 %, pour plus de 3 années d'historiques.
Il s'agit d'une des premières SCPI à avoir le label ISR et avec 0 % de frais de souscription.
Sa capitalisation dépasse les 350 millions d'euros et plus de 100 locataires, ce qui permet de baisser le risque de variation de performance.
Novaxia Néo est une SCPI innovante dont l’objectif est de revaloriser les espaces urbains isolés. La société de gestion a d'ailleurs le statut de société à mission et la SCPI Néo se démarque dans le paysage des SCPI classiques grâce à un modèle nouveau dans le secteur : 0 % de frais de souscription.
Avec un rendement supérieur à 6 %, bien supérieur au rendement moyen du marché, Novaxia Néo fait partie des SCPI idéales pour se lancer dans l’aventure de l’investissement en SCPI !
Dans cet article, Louve Invest vous propose une analyse complète de ce nouveau modèle de SCPI qui bouscule les codes de l’investissement immobilier locatif classique. Il est possible d'investir dans la SCPI Néo avec Louve Invest. Pour simuler un investissement, il vous suffit de créer un compte.
Frais de la SCPI
Avantages Louve Invest
"Pour tout comprendre sur les frais SCPI et le cashback offert par Louve Invest, lisez notre article dédié"
Origines et vision de Néo
La SCPI Néo, une SCPI à impact social et responsable. Créée en 2019, Néo est une SCPI de rendement à capital variable. Autrement dit, sa taille est directement liée aux demandes de souscription ou de retrait. Elle est gérée par la société de gestion Novaxia Investissement qui s’occupe uniquement de la SCPI Néo. Il est possible d’acquérir des parts de la SCPI Néo au comptant, à crédit ou en démembrement (nue-propriété ou usufruit).
Son patrimoine immobilier est composé de bureaux et de locaux d’activité. Au 31 décembre 2022, Néo détenait déjà 31 actifs immobiliers avec plus de 126 locataires différents, et à la fin Juin 2023, nous en sommes à 33 actifs pour toujours 126 locataires.
Après des débuts hésitants en termes de collecte en raison de la crise sanitaire, Néo a enregistré une hausse spectaculaire en 2022 en atteignant 108,3 millions € de collecte nette, soit près de 8 fois le montant collecté sur l’ensemble de l’année 2021 (12,5 millions €). En 2022, la collecte a aussi fortement augmenté puisque la SCPI a une capitalisation de plus de 350 millions d'euros début 2023. Sur ce deuxième trimestre 2023, 18 millions € de capitaux nets ont été collectés par Novaxia Néo, et sa capitalisation a atteint sa capitalisation 402 millions €.
Cette dynamique est un formidable levier de développement pour la SCPI Néo qui poursuit sa politique d’investissement en 2023.
Chiffres clés des loyers
Chiffres d'expertise
Stratégie de la SCPI Néo
Une stratégie d’avenir
La SCPI Néo a opté pour une stratégie innovante de renouvellement urbain qui passe par la transformation de bureaux en habitation, la rénovation d’immeubles délaissés, la revalorisation d’espaces urbains isolés, etc. Cette politique d’investissement permet à Novaxia Investissement de figurer parmi les premiers fonds immobiliers labellisés ISR (à Impact Social et Responsable) en France. Néo dispose ainsi d’un véritable avantage concurrentiel dans le paysage des SCPI classiques en proposant une solution aux épargnants qui souhaitent donner du sens à leur investissement.
Si vous souhaitez en savoir plus sur les conditions d'obtention d'un label ISR, vous pouvez lire notre article "Qu'est-ce qu'une SCPI ISR?".
Une diversification géographique en progression
La SCPI Néo investit également en Europe, avec notamment 51% de ses actifs localisés hors de la France :
- 34% aux Pays-Bas,
- 9% en Irlande
- 7% en Espagne
- et 1% en Allemagne.
Cette répartition géographique en Europe offre un avantage fiscal incomparable pour les épargnants de la SCPI Néo.
En effet, lorsque des revenus locatifs sont générés en Allemagne, par exemple, ils sont imposés en Allemagne et non en France. Investir en SCPI en Allemagne permet donc de voir ses revenus imposés à l’impôt sur les sociétés allemandes de 15,825 % et non au barème progressif français. N’hésitez pas à consulter notre article sur les SCPI européennes pour en savoir plus.
Répartition géographique des actifs
Patrimoine immobilier (types d'actifs)
Les atouts de Néo
SCPI Néo : des performances élevées
Néo a délivré un rendement supérieur à 6 % par an sur les trois dernières années et a encore dépassé cet objectif de performance en 2022. À titre de comparaison, le TD du marché s’élevait à environ 4,53 % en 2022 contre 6,33 % pour la SCPI Néo.
À ce compte, en investissant 187 € par mois pendant 5 ans, vous pouvez générer un revenu additionnel de 610 € sur la cinquième année, soit plus de 50 € par mois. Sans compter que vous pouvez augmenter vos revenus locatifs en réinvestissant vos gains ! Un placement en SCPI est plutôt sur un horizon long-terme, 10 ans en moyenne.
Un patrimoine avec de la revalorisation
Grâce à sa stratégie d’investissement tournée vers la rénovation urbaine, la SCPI Néo dispose d’un potentiel de revalorisation élevé. En effet, chaque année a lieu une réévaluation des biens en fonction du marché par un expert immobilier. Si le prix des biens augmente, cela se reflète dans la valeur des parts ! À titre d’exemple, Néo a revalorisé le prix de sa part de +3.8 % en 2021. Sur 2023, le marché de l'immobilier est moins dynamique, mais à fin juin 2023, la valeur de reconstitution était à 186,19 € (soit un écart de 0,44% avec la valeur de souscription).
La SCPI Néo : des frais de souscription à 0 %
Néo a l’avantage majeur d’être l’une des 4 seules SCPI qui ne pratiquent aucun frais d’entrée : un critère de choix si l’on compare avec les SCPI classiques dont les frais de souscription s’élèvent à 10 % en moyenne !
Attention toutefois, en cas de revente des parts avant 5 ans, une commission de retrait de 6 % sera appliquée. Au-delà de 5 ans, il n’y a plus de commission de retrait. Nous vous expliquons les frais de gestion ici qui sont à hauteur de 18 %. Ces frais sont intégrés dans le rendement affiché de la SCPI.
La possibilité d’investir en nue-propriété
La SCPI Néo offre les meilleures opportunités pour les investisseurs qui souhaitent acheter en nue-propriété temporaire. En effet, les clés de répartition sont très intéressantes : l’achat de la nue-propriété à 5 ans s’élève par exemple à 80% du prix de la part et 0% de frais de souscription en cas de revente, soit un rendement lissé sur l’année de 4,56% par an net de frais de souscription et net de fiscalité en seulement 5 ans.
L’investissement en nue-propriété est particulièrement intéressant pour les épargnants fortement fiscalisés qui veulent disposer de revenus dans le futur. Pour en savoir plus nous avons dédié un article à l'imposition des SCPI.
Perspectives pour la SCPI Néo
Et la SCPI Néo rapporte combien ?
Les revenus dépendent des loyers, donc ils ne sont pas garantis. Mais avec une progression de sa collecte nette, ce qui lui fait approcher les 402 millions € de capitalisation, Néo a délivré un rendement de plus de 6% par an sur les deux dernières années.
À ce compte, en investissant 187 € par mois pendant 5 ans, vous pouvez générer un revenu additionnel de 610€ la cinquième année, soit plus de 50€ par mois. Sans compter que vous pouvez augmenter vos revenus locatifs en réinvestissant vos gains !
Au-delà des revenus locatifs, tous les ans un expert analyse les biens et procède à leur réévaluation en fonction du marché immobilier. Si le prix des biens augmente, cela se reflète dans la valeur de vos parts (la réglementation autorise un écart maximal de 10% entre la valeur du portefeuille de biens - appelée valeur de reconstitution - et la valeur des parts). Par exemple, Néo a revalorisé le prix de sa part de 3.9% en 2021.
Quelles sont les garanties et les risques de la SCPI Néo ?
Néo, comme toutes les SCPI, est agréée et contrôlée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Cela signifie que la gestion est soumise à des règles strictes qui permettent de protéger les investisseurs et garantir que leur intérêt est préservé.
En revanche, on investit en immobilier et de ce fait le prix des parts est soumis aux aléas du marché immobilier. Cela signifie que le capital n’est pas garanti.
De même, la revente des parts nécessite la présence d'acquéreurs. Il y a donc un risque de liquidité. À pondérer tout de même : avec la forte demande pour la SCPI Néo en ce moment, la vente des parts s’effectue en moins d’un mois aujourd’hui avec des centaines de nouveaux associés tous les mois.
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Évolution du Taux de Distribution
Évolution du prix de la part
Avis Louve Invest sur Néo
Novaxia Néo est très intéressante en pleine propriété et nue-propriété, une des SCPI les plus sollicités par les investisseurs : attention à la réactivité limitée de la société de gestion lors de l'investissement.
Dans un contexte fort de rénovation énergétique, dopé par les subventions étatiques, Novaxia Néo se trouve pile dans la tendance d'investissement du moment avec une stratégie sur le recyclage urbain de bien immobiliers. Elle mise également sur la réversibilité des biens, c'est-à-dire la transformation d'un bureau en appartements par exemple. Présent en France et sur plusieurs pays européens, ce fut la première SCPI à 0 % de frais de souscription, elle lance le mouvement de disruption du marché SCPI. Le télétravail transforme l'usage des bureaux, à voir si la SCPI réussit des acquisitions qui vont dans le sens du bureau 2.0
Novaxia Néo montre qu'il est possible d'avoir 0 % de frais de souscription jusqu'à 5 ans de détention de parts et une très bonne performance, supérieure à la moyenne du marché. L'objectif de performance est de 6 % net investisseur.Il y a un vrai potentiel de revalorisation sur le moyen / long terme, car le potentiel de transformation des biens n'est pas pris en compte dans la valorisation du patrimoine. Ainsi, si la SCPI transforme un bien de bureau en résidentiel, le patrimoine de la SCPI sera certainement très positivement impacté.La SCPI séduit un grand nombre d'investisseurs, sa capitalisation s'accélère ce qui vient réduire le risque. La société de gestion Novaxia est une entreprise à mission, avec l'ensemble de ces produits qui sont labellisés ISR.
Louve facilite l’investissement en parts de SCPI. La plateforme propose une large palette de SCPI approuvées par l'AMF, dont la SCPI Néo. Grâce à une souscription en ligne simplifiée, acheter des parts de la SCPI Néo n’a jamais été aussi facile !
Une fois votre investissement réalisé, il y a une période de 3 mois pendant laquelle vous ne percevez pas de loyers (délai de jouissance), cela sert à Néo à placer l’argent investi dans de nouveaux biens. Ces 3 mois passés, vous percevez vos revenus au début du 4 mois après votre souscription.
Il convient aussi de noter que Néo investit également en Allemagne et en Espagne, ce qui permet d’adoucir conséquemment la fiscalité du fait de conventions fiscales avantageuses en plus d’apporter de la diversification géographique à votre portefeuille. Vous recevrez toujours un document de référence qui vous permettra de déclarer vos nouveaux revenus sans douleur.
Dans tous les cas, Néo est une opportunité particulièrement intéressante pour tout investisseur qui souhaite se constituer un patrimoine immobilier au fil de l’eau !
"Le produit est susceptible de générer une perte en capital. Il n’existe pas de rendement élevé garanti, un produit présentant un potentiel de rendement élevé implique un risque élevé. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures."
"Les SCPI présentent un risque de perte en capital. Leur liquidité et leur rendement ne sont pas garantis. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Retrouver tous les risques d'un investissement en SCPI sur notre page dédiée."
Interview du gérant de Néo
Clément Renault, co-fondateur de Louve Invest, rencontre Mathilde Krieger, Directrice Générale de Novaxia Investissement.
La SCPI Novaxia Néo est la 1ère SCPI à 0% de frais de souscription à se lancer sur ce modèle. Après plus de 3 ans, la performance de la SCPI dépasse les 6 % chaque année et valide donc ce modèle. On revient sur l'année 2022 pour la SCPI et les challenges à venir.
