Investir en SCPI comporte des risques, consultez les avant d'investir.
La SCPI Cristal Rente est une SCPI de rendement qui investit essentiellement dans des immeubles commerciaux situés dans des grandes villes françaises. On la surnomme même « la SCPI des Grandes enseignes » ! Depuis sa création en 2011, la SCPI Cristal Rente s’est constitué un patrimoine composé de plus de 130 immeubles répartis sur tout le territoire français, avec notamment 76% de biens situés en régions. Alors faut-il investir dans la SCPI Cristal Rente ? Voici l’avis détaillé de nos experts avec tous ses avantages et ses inconvénients !
Fondée en 2011, Cristal Rente est une SCPI de rendement appartenant à Inter Gestion. Reconnue pour son expertise, la société de gestion Inter Gestion a ouvert 3 SCPI (Cristal Rente, Grand Paris Résidentiels et Cristal Life) et s’occupe en parallèle de la gestion d’une dizaine de SCPI.
La politique d’investissement de la SCPI privilégie les grandes villes de province, ainsi que Paris et la région Parisienne. Ainsi, environ 80% de son patrimoine se situe en régions. Dans son rapport annuel 2018, Cristal Rente avait affiché l’ambition de poursuivre sa diversification géographique en Europe, mais aujourd’hui, son patrimoine est toujours à 100% français.
Cristal Rente a enregistré une collecte nette de 104,4 millions € sur l’année 2021, en nette hausse par rapport à l’année précédente (70,4 millions €), induisant une hausse de 36% de sa capitalisation qui atteint 398,5 millions € au 31 décembre 2021.
Surnommée « la SCPI des Grandes Enseignes », Cristal Rente a opté pour une stratégie d’investissement centrée sur les commerces essentiels loués à des grandes enseignes de distribution.
Pour en savoir plus, découvrez notre article sur les SCPI de commerces !
La SCPI Cristal Rente a défini sa stratégie sur l’investissement immobilier commercial de première nécessité. Sa démarche s’articule autour des besoins fondamentaux des consommateurs. Convaincue de la pertinence des murs commerciaux, la SCPI Cristal Rente dispose d’un patrimoine immobilier composé de :
Investir dans ce type d’actifs permet aux gérants de la SCPI Cristal Rente de rester sereins quant à la valorisation de leur patrimoine.
C’est une stratégie qui a été élaborée judicieusement par Cristal Rente depuis sa création, non sans erreur de parcours ! En 2012, Cristal Rente a investi dans des locaux situés en galerie marchande et destinés à une activité non essentielle : le commerce vestimentaire. Une grosse erreur d’investissement qui a servi de leçon à la SCPI : depuis cet épisode, elle a réduit la part de ses investissements en galeries marchandes à moins de 1% de son patrimoine.
Son patrimoine est ainsi constitué à plus de 47% par des commerces alimentaires mais il n’en reste pas moins diversifié, avec une part relative de commerces de bricolage et jardinerie (25%) et de restaurants (un peu plus de 19%).
Au 31 décembre 2021, l'ensemble de ses immeubles abritent plus de 160 locataires fiables et reconnus de tous. Au cours de l’année 2021, Cristal Rente a par ailleurs déployé un plan d’investissement de 95 millions €. Cette dynamique d’acquisition devrait se poursuivre avec déjà 70 millions € d’engagement pour le premier semestre 2022.
Cette stratégie d’acquisition de commerces jugés « essentiels » fait partie de l’ADN de la SCPI Cristal Rente. En privilégiant l’immobilier commercial de première nécessité, la SCPI se constitue un patrimoine d’actifs à valorisation stable et générant des revenus locatifs immédiats, tout en minimisant le risque.
La crise sanitaire a considérablement modifié la dynamique du secteur de l’immobilier (confinement, télétravail, vacances reportées). Pour en savoir plus n’hésitez pas à consulter notre article sur les meilleures SCPI de 2022 qui résume bien l’impact de la crise sanitaire sur les SCPI.
En particulier, les SCPI de commerces ont été fortement impactées par les effets des confinements à répétition. La SCPI Cristal Rente aurait pu craindre une perte de valeur de ses actifs en conséquence, mais rien de tel ne s’est produit !
En effet, elle est parvenue à maintenir un taux de distribution de 5,09% supérieur à la moyenne du marché (4,45% selon l'ASPIM), et a réussi à mener son plan d’investissement avec 26 acquisitions représentant au total 151 actifs en 2021. Cristal Rente peut donc se vanter d’avoir survécu à la fermeture des commerces en écho à la crise sanitaire grâce à un portefeuille d’actifs composé pour la majorité de commerces jugés « essentiels » qui lui a permis de maintenir son taux d’occupation financier au niveau exceptionnel de 97,71% à fin T2 2022.
Les craintes sur le défaut de paiement ou le report des loyers et leurs conséquences sur le rendement de la SCPI Cristal Rente sont donc bien évidemment à relativiser...
La SCPI Cristal Rente figure parmi les meilleures propositions de valeur sur le marché des SCPI de commerce grâce à un taux de rendement stable, un ticket d’entrée abordable et des frais de souscription intéressants. Les experts Louve Invest recommandent de posséder ce type de placement dans un portefeuille déjà diversifié.
Cristal Rente a délivré un rendement d’environ 5 % par an sur les dix années qui se sont écoulées depuis sa création : une stabilité de rendement assez remarquable pour une SCPI de rendement commerciale ! Malgré un épisode de léger repli en 2020 dû à la crise sanitaire, la SCPI retrouve ses niveaux de performance habituels cette année avec un taux de rendement de 5,09%. Pour rappel, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Le ticket d’entrée est accessible en comparaison avec les autres SCPI de rendement de la catégorie commerce : le montant minimum de souscription s’élève à 1 236,70 €, équivalent au prix de 5 part étant donné que le minimum de souscription est fixé par Louve Invest à 5 parts pour tout nouvel associé.
Cristal Rente prélève des frais de gestion de 13,20 % sur les loyers encaissés, soit un taux supérieur à la moyenne du marché qui se situe à 11 %. Les frais de souscription de la SCPI Cristal Rente (10 %) sont quant à eux situés dans la moyenne du marché et possèdent la particularité d’être dégressifs au-delà de 50 parts souscrites.
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"Le produit est susceptible de générer une perte en capital. Il n’existe pas de rendement élevé garanti, un produit présentant un potentiel de rendement élevé implique un risque élevé. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures."
La SCPI Cristal Rente est une SCPI de rendement qui investit essentiellement dans des immeubles commerciaux situés dans des grandes villes françaises. On la surnomme même « la SCPI des Grandes enseignes » ! Depuis sa création en 2011, la SCPI Cristal Rente s’est constitué un patrimoine composé de plus de 151 immeubles répartis sur tout le territoire français, avec notamment 80% de biens situés en régions.
Nos experts estiment que Cristal Rente est l’une des seules SCPI intéressantes sur le marché des SCPI commerciales. Sa stratégie d’investissement, qui consiste à acquérir des locaux commerciaux jugés essentiels (alimentaire, jardinage, bricolage, restaurants, etc.), garantit des revenus locatifs immédiats. Ils recommandent donc d’investir dans la SCPI Cristal Rente pour bénéficier d’un taux de distribution élevé et stable (5%).
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