Investir en SCPI, sur les meilleures du marché

Si vous savez dans quelle Société Civile de Placement Immobilier vous souhaitez investir, rien de plus simple ! Louve Invest a une offre de SCPI complète qui vous permet de choisir parmi une cinquantaine de références, à crédit ou démembré.
La souscription se fait en ligne, en maximum 10 minutes, via un parcours 100% digitalisé, ce qui offre un gain de temps considérable par rapport aux canaux d’investissement classiques comme les sociétés de gestion et les banques.
Vous bénéficierez enfin d’un accès à un tableau de bord de vos performances qui vous permettra de suivre vos rendements, votre diversification et vos plus-values potentielles.
Si toutefois vous ne savez pas comment choisir, nos conseillers financiers sont à votre disposition. Notre mission est de faire de votre investissement en SCPI un succès !

Il existe quelques Sociétés Civiles de Placement Immobilier réservées à des investisseurs avertis disposant d’une épargne suffisante pour atteindre le montant minimum de souscription, égal au nombre minimum de parts exigé pour tout nouvel associé multiplié par le prix de la part. Et, à l’inverse, il existe également des SCPI qui offrent un ticket d’entrée très abordable ! 
À titre d’exemple, parmi le catalogue proposé par Louve Invest, vous pourrez investir en SCPI avec 200 € minimum (mais vous n'achèterez dans ce cas qu’une seule part). 
Nos experts conseillent néanmoins d’investir un certain montant pour pouvoir profiter des performances et de la puissance des placements en SCPI. En investissant un montant trop faible d’épargne, vous ne recevrez (assez logiquement) que de faibles revenus…

Revenus, prime, salaire, héritage, don, vente, gain… Toute cette épargne disponible ne doit absolument pas rester dormir sur un compte courant. Mais, alors, que faire de cet argent ? Les SCPI font justement partie des supports de placement d’épargne disponible les plus faciles d’accès, mais aussi des plus rémunérateurs ! Et oui, si vous décidez d’acheter des parts de SCPI au comptant, vous pouvez tout simplement le faire par virement bancaire.
L’investissement “cash” en SCPI convient donc parfaitement à l'investisseur disposant d’une épargne immédiatement disponible, comme lorsqu’un particulier souhaite placer son argent après une vente immobilière par exemple.
Attention néanmoins, cette méthode d’investissement est à privilégier pour les épargnants faiblement imposés.

Si vous ne disposez pas d’un montant conséquent d’épargne, il peut être tout aussi intéressant d’investir en SCPI à crédit, en contractant un prêt avec une banque traditionnelle ou un acteur en ligne. En optant pour des placements en SCPI avec emprunt, vous optimisez vos performances sur ces investissements grâce à un double effet de levier, à la fois financier et fiscal.
D’un côté, l’écart positif entre le coût de l’emprunt et le rendement de l’investissement en SCPI vous permettra de rembourser une partie des mensualités dégagées par le crédit. D’un autre côté, la déductibilité des intérêts d’emprunts permet de réduire l’imposition sur les revenus fonciers.
Néanmoins, ne sous-estimez pas les risques liés à un crédit, il vous engage, et vous devez le rembourser chaque mois.

Il est tout à fait envisageable d’investir dans une SCPI sans aucun apport : il suffit d’acheter des parts de la SCPI à crédit. Obtenir un financement à crédit lors de l’acquisition de parts n’est pas plus compliqué que lors d’un investissement immobilier classique.
Que vous cherchiez un crédit auprès d’une banque traditionnelle ou d’une banque en ligne, ce sont les mêmes critères qui vont être étudiés, à savoir : votre capacité de remboursement, votre taux d’endettement ainsi que votre situation professionnelle. Plus l’apport sera faible, plus l’effet de levier sera important et par conséquent, plus l’investissement sera intéressant.

Les taux d’intérêt actuels des prêts ne cessent d'augmenter. Qu’il s’agisse d’un financement par prêt amortissable ou d’un prêt in fine, les taux d’intérêts sont généralement situés aux alentours de 4,5% sur 20 ans, moins si vous financez une partie avec un apport !
Grâce à nos partenaires, nous proposons d’acquérir des parts de SCPI avec un prêt in fine (consultez notre infographie offre de financement). Attention, un crédit vous engage et doit être remboursé : vérifiez bien les conditions et les frais applicables avant tout investissement à crédit.

Pour acquérir des parts de SCPI à crédit, des solutions de financement sont possibles, soit en passant par les banques traditionnelles, soit par le biais de banques en ligne.
La première option n’est pas celle à privilégier : les banques sont souvent frileuses quand il s’agit de financer l’acquisition de parts de SCPI qui ne sont pas “maison” (c’est-à-dire qu’elles n’appartiennent pas à la banque en question). Ce n’est pas le cas des banques en ligne, qui font preuve de plus de flexibilité quant au financement et offrent, qui plus est, des taux compétitifs et fixes.
‍Simulez ici votre prêt SCPI le plus accessible grâce à Louve Invest !

Les pratiques de cashback, qui visent à récupérer un pourcentage du montant investi, sont assez rares quand il s’agit d’acheter des parts de SCPI. Louve Invest est la première plateforme de SCPI à offrir 2,5% de cashback pour toute souscription de parts sur plus de 50 SCPI, et ce, dès 200 € d’investissement (sur les SCPI éligibles et hors usufruit) !
Cette offre est rendue possible par les économies réalisées grâce à la digitalisation des opérations sur le site Louve Invest. Rassurez-vous, le cashback au bénéfice du client est bien une pratique légale.

Si vous souhaitez investir dans des actifs immobiliers indirectement et à plusieurs, vous pouvez tout à fait opter pour un investissement en SCPI via une SCI familiale, qu’il s’agisse d’une Société Civile Immobilière déjà existante ou d’une SCI créée pour l’occasion.
Cette technique d’acquisition dispose de nombreux atouts juridiques et fiscaux. En particulier, acheter des parts de SCPI par le biais d’une SCI familiale peut s’avérer être intéressant dans le cadre d’héritage et de transmission de parts sociales en pleine propriété ou en démembrement.
Par rapport à la fiscalité, l’investissement en SCPI depuis une SCI familiale offre des réductions d’impôt ainsi que la possibilité de procéder à des donations échelonnées grâce à la politique française d'abattement renouvelées tous les 15 ans.

L’une des autres options à considérer lors de placements en SCPI est l’investissement dans l’assurance-vie. En effet, les SCPI peuvent tout à fait être choisies comme unités de compte d’un contrat d’assurance-vie ! Si cette pratique offre un avantage fiscal, il existe néanmoins quelques désagréments qui vous pousseront sûrement à privilégier l’investissement en direct : frais de gestion supplémentaires, contraintes imposées par les banques et les assureurs, choix de SCPI très limité, etc. Retenez donc que l’investissement en direct est souvent bien plus intéressant !

Il n’est pas possible d’investir en SCPI depuis un PEA. De son côté, le PEA, ou Plan Epargne Actions, est un produit financier d’épargne qui permet de disposer d’un portefeuille constitué d’actions ou d’obligations tout en bénéficiant d’avantages fiscaux (exonération d’impôts sur les gains notamment, sous condition). En tant que valeur mobilière, les SCPI ne correspondent donc pas du tout aux produits éligibles au PEA.

Les placements en SCPI sont l’option la plus accessible parmi les opportunités d’investissements immobiliers locatifs. Si la plupart des sociétés de gestion exigent un minimum de souscription de parts pour tout nouvel associé pouvant aller jusqu’à 50, il en existe quelques-unes qui offrent la possibilité d’investir à partir d’une unique part.
En revanche, un associé qui a déjà investi dans une SCPI peut souscrire à de nouvelles parts sans aucune condition minimale. Dans tous les cas, il faut compter un prix minimum de 200€ pour acheter une seule part. Un ticket d’entrée très abordable, certes, mais cela ne signifie pas pour autant que fournir le minimum d’effort d’épargne est une bonne idée.
Louve Invest recommande d’investir entre 4 000 et 5 000 euros pour que vos placements en SCPI génèrent une rentabilité attractive.

Il est recommandé d’investir en SCPI dans une perspective de long terme, avec un horizon de placement de plusieurs années. Une durée de détention trop courte peut s’avérer moins intéressante au regard des frais de souscription.
Il n’existe pas vraiment de “bon timing” pour investir en SCPI : vous pouvez acheter des parts dans une Société Civile de Placement Immobilier quand vous voulez, à n’importe quel moment de l’année. Bien évidemment, il vaut mieux placer son argent dès qu’il est disponible plutôt que de le laisser dormir sur un compte non rémunérateur.

La SCPI est un investissement locatif immobilier. Le revenu de ce placement locatif est historiquement indexé sur l'inflation. Si les prix montent, les loyers perçus montent aussi !
D'autre part, le fait de n'être pas coté en Bourse (à l'inverse des SIIC ou REITS) protège les SCPI des mouvements de marchés inquiets des perspectives économiques. La valeur des parts a donc très peu de chance de diminuer du fait de l'inflation. Le revenu suit des indices sur l’évolution des prix calculés par l’INSEE.
‍SCPI et inflation font donc très bon ménage !

Si vous envisagez d’investir dans des actifs immobiliers de manière régulière, optez pour les versements programmés en SCPI ! Le versement programmé est une solution qui permet à l’épargnant d’accéder aux placements en SCPI tout en choisissant le rythme de ses prélèvements (mensuel, trimestriel ou annuel).
À titre d’exemple, Louve Invest permet de programmer des versements de 200 € à un rythme mensuel ou trimestriel. Attention, cette option n’est pas possible pour toutes les SCPI. Vous pouvez vérifier que la SCPI dans laquelle vous souhaitez acheter des parts est éligible aux versements programmés dans notre base de données SCPI.

Il est difficile de faire une comparaison entre ces 2 options d’investissement en SCPI. Il n’y a pas de meilleure solution universelle, car cela dépend de votre objectif d’investissement, de votre situation (imposition, capacité d’emprunt, etc), et du niveau de risque et d'engagement que vous êtes prêt à prendre. Néanmoins, les taux de crédit élevés font pencher la balance du côté de l'investissement en versements programmés, qui permet de faire de petits investissements "cash" répétés.
Si vous souhaitez étudier de façon plus approfondie les 2 possibilités, d'investir à crédit ou de faire des versements programmés en immobilier, vous pouvez consulter notre article où vous trouverez une infographie de comparaison, ainsi que des simulateurs.

Les placements en SCPI peuvent être effectués soit en pleine propriété, soit en démembrement temporaire. Cette méthode d’investissement permet de séparer la nue propriété (i.e. les murs du bien) de l’usufruit (i.e. les loyers issus de la location du bien) sur une durée fixée par un contrat et située entre 3 et 20 ans.
Dans le cadre de la SCPI, la durée recommandée de démembrement se situe entre 7 et 10 ans. Opter pour des parts en démembrement offre de nombreux atouts, que vous endossiez le rôle de nue-propriétaire ou d’usufruitier.

Le choix d’un investissement en démembrement temporaire via la nue-propriété est intéressant pour un investisseur qui souhaite bénéficier de décotes sur le montant investi.
Si vous optez pour la nue-propriété, nous vous recommandons d’être attentifs à la clé de démembrement (c’est-à-dire le ratio entre nue-propriétaire et usufruitier), la stratégie de revalorisation des parts de la SCPI ou d’autres critères comme les frais de souscription et la dynamique d’acquisition de la société de gestion.
Pour acheter des parts en nue-propriété, la procédure est tout aussi simple : il vous faudra juste préciser votre investissement en nue-propriété lors de la demande de souscription.

Le choix d’un investissement en démembrement temporaire via l’usufruit est intéressant pour l'investisseur qui privilégie le taux de distribution du montant investi. La souscription en usufruit temporaire permet effectivement de maximiser les performances des revenus locatifs tout en s’assurant un rendement stable et régulier.
L’achat de parts de SCPI en usufruit est aussi intéressant pour les entreprises. Elles peuvent amortir l’achat d’usufruit et ainsi réduire mécaniquement leur imposition sur les loyers perçus.L’achat en usufruit est en règle générale compliqué, car il implique de trouver un nu-propriétaire.
Avec Louve Invest, vous n’avez plus à vous soucier de ce problème : nous disposons d’une place de marché d’usufruit sans frais et accessible à tous les épargnants !

Deux options sont possibles pour une SCPI démembrée : le démembrement temporaire ou le démembrement viager. La première option, le démembrement temporaire, sépare la nue-propriété et l’usufruit sur une durée fixe alors que la seconde option, le démembrement viager, offre la possibilité d’étaler ce démembrement jusqu’à la disparition de l’usufruitier.
Ce mécanisme est intéressant dans le cadre d’une transmission de patrimoine au sein d’une même famille. Grâce au démembrement viager de parts de SCPI, l’usufruitier va anticiper sa succession tout en s’assurant des revenus pérennes tout au long de sa vie. À son décès, le nu-propriétaire va bénéficier de la revalorisation des parts et recevoir un héritage plus important.

Les SCPI offrent aux investisseurs 3 grandes stratégies différentes : la recherche de rendement, la défiscalisation ou la capitalisation.
Lorsque vous privilégiez les rendements immédiats au détriment de la fiscalité ou de la plus-value à terme, choisissez les SCPI de rendement. L’objectif principal des gestionnaires de ces SCPI n’est autre que la distribution de revenus élevés et réguliers.

Certaines SCPI disposent de caractéristiques particulières, comme par exemple les SCPI dïtes "fiscales". Elles ont pour but d’apporter des avantages fiscaux aux épargnants les plus imposés. Ces SCPI fiscales reposent sur un principe simple : elles investissent dans de l’immobilier neuf ou entièrement réhabilité et éligible aux lois défiscalisantes comme les dispositifs Pinel, Denormandie ou encore Malraux.
Cela permet aux associés de la SCPI de bénéficier d’une réduction d’impôt pouvant atteindre jusqu’à 20% du montant investi. De telles économies d’impôt cachent néanmoins deux contreparties : des performances plus faibles (avec un taux de distribution plus bas) que les SCPI classiques et une illiquidité des parts accrue, la revente des parts étant régie par la société de gestion.
Chez Louve Invest, nous pensons qu’un investissement ne doit jamais être motivé uniquement par l’avantage fiscal qu’il procure.

Qu’il s’agisse d’un particulier qui cherche à placer une entrée d’argent, d’un jeune actif qui vise une retraite anticipée, d’un futur retraité à la recherche d’un complément de revenus, d’un senior qui prépare sa succession ou encore d’un chef d’entreprise voulant utiliser ses excédents de trésorerie : les profils d’investisseurs en parts de SCPI sont nombreux.
En règle générale, tous ceux qui placent leur argent en SCPI cherchent un revenu complémentaire (qui prend la forme de loyers réguliers), souhaitent bâtir leur patrimoine pour plus tard (grâce à la plus-value et/ou leur trésorerie d’entreprise) ou utiliser leur effet de levier tout en diversifiant leurs investissements. En effet, il est possible d’investir en SCPI à crédit.

N’importe qui peut investir en SCPI à condition de posséder un capital à placer ou d’une capacité d’emprunt. Le placement en pierre papier est accessible autant aux personnes physiques (particuliers) qu’aux personnes morales (entreprises). Attention, des restrictions s’appliquent pour les résidents fiscaux américains selon les sociétés de gestion.
La seule barrière au placement en SCPI est en fin de compte le ticket d’entrée. Bien que ce dernier varie d’une SCPI à l’autre, les sociétés de gestion fixent souvent un nombre de parts minimum à acquérir pour pouvoir devenir associé de la SCPI. Les SCPI les plus abordables du marché sont toutefois accessibles dès 200 € la part.

Les SCPI sont accessibles aux mineurs. Il suffit d’obtenir l’aval des parents. Il n’est pas nécessaire d’avoir un compte bancaire puisque les loyers peuvent être versés sur le compte des parents. Lors de la constitution du dossier de souscription aux SCPI, il suffira d’ajouter le livret de famille et les signatures des représentants légaux.

Les SCPI ne s’adressent pas qu’aux futurs retraités ! En tant que jeune actif, la SCPI peut s’avérer être un placement intelligent. La preuve en est que de plus en plus d’adeptes du mouvement fire ont déjà sauté le pas.
Pourquoi ? Tout d’abord, la SCPI est l’un des rares placements que l’on peut financer à crédit et sans apport. C’est également un investissement sur le long-terme qui permet de commencer très tôt à se constituer un patrimoine ! Mais, il s’agit surtout du seul placement immobilier qui offre une liberté totale de gestion : quoi de mieux lorsque l’on est jeune que de recevoir un complément de revenu sans avoir à se soucier de toutes les tâches administratives qu’implique la gestion locative ?

Accessibles également aux personnes morales, les SCPI représentent un placement de trésorerie professionnelle idéal. En SCPI, il est possible de séparer la nue-propriété (les murs) de l’usufruit (les loyers). En investissant en usufruit, les entreprises perçoivent des loyers sans nécessairement augmenter leur fiscalité. En effet, il est possible d’amortir l’investissement en usufruit sur la durée du démembrement. Nombreuses sont les entreprises qui privilégient cette solution pour réinvestir leurs excédents de trésorerie sur 3 à 5 ans.
Vous souhaitez acheter des parts de SCPI en usufruit avec la trésorerie de votre entreprise ? N’hésitez pas à demander l’accès à notre place de marché usufruit par chat ou email à nos conseillers.

Il devient de plus en plus important pour les travailleurs en fin de carrière d’anticiper la constitution de revenus complémentaires une fois à la retraite. La SCPI fait partie des meilleurs placements retraite aux côtés des investissements retraite classiques comme le PER ou l’assurance-vie.
La SCPI démembrée peut également s’avérer être un placement très intéressant pour les futurs retraités fortement imposés ou les épargnants qui coordonnent la fin de leur vie active avec la fin du démembrement. L’investissement en nue-propriété leur permet d'avoir un nombre de parts plus important à la fin du démembrement et donc de toucher un complément de revenu plus conséquent à la retraite. Puisqu'ils renoncent aux loyers jusqu'à la fin du démembrement, ils ne subissent pas le poids de la fiscalité durant leur vie active.

L’un des atouts majeurs du placement en SCPI comparativement à l’investissement immobilier locatif direct est qu’il offre la possibilité aux expatriés de profiter de tous les avantages de l'investissement locatif tout en leur épargnant les soucis liés à la gestion des biens !  Les expatriés qui investissent dans des parts de SCPI peuvent bénéficier d’une fiscalité très avantageuse, en particulier si leur TMI en France dépasse les 30 % et qu’ils choisissent des SCPI européennes.
Dans ce cas, les revenus générés par le placement en SCPI ne sont pas imposés en France, mais bien dans le pays de résidence de l’expatrié : un détail anodin qui permet souvent des économies d’impôt non négligeables !