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- La SCPI immobilier est un placement simple qui permet aux particuliers de se constituer un patrimoine immobilier diversifié à partir de 200 €.
- La SCPI est un placement à risque modéré au rendement intéressant (4,5% en moyenne) grâce aux loyers distribués et à la plus-value immobilière réalisée.
- Louve Invest est une plateforme digitale qui permet d’investir en SCPI très simplement en ligne avec un bonus de 2,5 %. Investissez 10 000 €, gagnez 250 € automatiquement !
Les Français, souhaitant épargner et investir leur argent, doivent aujourd’hui jongler entre la volatilité de la Bourse et l’augmentation de l’inflation. Face à ce climat d’incertitude, l’immobilier tire son épingle du jeu avec des rendements élevés et un marché dynamique.
Mais le chemin menant à l’achat d’un bien immobilier semble semé d'embûches : l’épuisante recherche du bien idéal, l’obtention d’un crédit, les travaux, sans compter les contraintes de gestion une fois propriétaire. Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI), semblent alors être le compromis parfait. Pour bien comprendre comment elle fonctionne et pourquoi c’est un investissement avantageux, lisez notre guide sur la SCPI immobilier !
Malgré son acronyme un peu barbare, la SCPI (société civile de placement immobilier) est un placement immobilier simple et extrêmement attractif. Aussi appelée Pierre-Papier, la SCPI collecte des fonds provenant d’investisseurs particuliers, d'entreprises ou d'associations et les investis en immobilier.
Les SCPI permettent de toucher un loyer sans avoir à s’occuper de la location
Les investisseurs détiennent une partie du patrimoine immobilier sous la forme de parts et confient la gestion à la SCPI. Cette dernière s’occupe aussi bien de la sélection des biens, de l’entretien et des travaux, de la gestion des locataires, que de la revente du patrimoine. En contrepartie des capitaux apportés, les investisseurs perçoivent un revenu locatif à échéances régulières (souvent trimestriel, à l’issue du délai de jouissance).
Pour vendre ses parts, c’est très simple : l’épargnant doit envoyer une demande de retrait à la société de gestion. La société les rachète alors avec l’arrivée de nouveaux souscripteurs. Ce processus peut prendre un peu de temps (1 mois d’attente en général). Toutefois, si la situation dure trop longtemps, la société de gestion puise dans ses réserves de liquidités pour rembourser l’épargnant.
Les SCPI permettent d’investir dans des domaines généralement inaccessibles
Les SCPI immobilier permettent aux particuliers d’investir dans des classes d’actifs auxquels ils n’ont généralement pas accès directement : les bureaux, les locaux commerciaux, les entrepôts, les cliniques…
Un bon nombre d’entre elles disposent également de biens situés à l’étranger dans leur portefeuille. L’investissement en pierre papier est ainsi une solution accessible à partir de quelques centaines d’euros et permet d’accéder à un patrimoine immobilier diversifié sans les tracas du propriétaire !
Un placement performant qui a le vent en poupe
Les SCPI délivrent généralement de très bonnes performances. Elles versent historiquement entre 4 et 6% par an de revenus aux détenteurs de parts. Si la pandémie a eu un impact direct sur le marché immobilier, il faut dire que la SCPI a bien résisté à la crise, avec une baisse de rendement de 0,2% sur la moyenne des SCPI entre 2019 et 2020, pour atteindre 4,18% à fin 2020.
Le rendement moyen de ces produits a ensuite grimpé pour atteindre à fin 2021 un taux de distribution de 4,45% selon l’ASPIM (l’Association Françaises des Sociétés de Placement Immobilier).
Pour en savoir plus sur les différents rendements en fonction de la SCPI, découvrez notre classement des SCPI.
Les SCPI immobiliers sont peu risquées
La SCPI et ses bonnes performances permettent ainsi aux investisseurs d’augmenter leur pouvoir d’achat dans un contexte d’inflation. Les souscriptions ont d’ailleurs augmenté de 55% au 1er trimestre 2022 par rapport à l’année dernière (source).
Leur niveau de risque est évalué à 3 sur l'échelle de risque des produits financiers (1 représente le risque le plus faible, 7 le plus élevé). En guise de comparaison, les actions en Bourse sont notées 7 sur 7. La SCPI immobilier est donc un placement à risque modéré avec un rendement intéressant.
Des mécanismes attractifs : le démembrement et l’effet de levier
Puisque c’est un placement immobilier, la SCPI offre la possibilité à l’épargnant d’investir à crédit. Il est ainsi possible de se constituer un patrimoine important avec des mensualités compensées par les revenus de la SCPI.
La pierre papier offre aussi la possibilité de séparer l'usufruit de la nue-propriété, c’est le démembrement. Un tel mécanisme permet à l’épargnant de mettre en place une stratégie de transmission, ou tout simplement d'acheter des parts à bas prix aujourd'hui (nue-propriété) pour en percevoir les revenus plus tard (par exemple lors de l’arrivée à la retraite) ou pour ne pas alourdir sa fiscalité (pour les investisseurs fortement imposés).
La SCPI apporte ainsi une forte rentabilité pour un risque modéré. Elle permet à l’investisseur d’accéder à un patrimoine immobilier diversifié avec des actifs auxquels il n’a normalement pas accès directement pour quelques centaines d’euros.
Largement compétitif par rapport aux rendements de l’immobilier locatif direct (variant entre 3 et 5% en fonction des villes), ce placement vous permet de mettre un pied dans l'immobilier sans devoir faire face aux contraintes liées à la gestion des biens.
Comme il est possible de choisir le type de bien et la localisation lorsque l’on réalise un investissement locatif, il est possible de choisir des thématiques en SCPI.
Les SCPI de commerces
Les SCPI de commerces sont des sociétés qui collectent l’épargne des différents investisseurs pour acquérir des biens immobiliers grâce auxquels des revenus sont générés par location, dans le secteur précis du commerce. Les locataires peuvent être des banques, des magasins de prêt-à-porter, des supermarchés, des magasins de services, ...etc...
Louve Invest propose une multitude de SCPI de commerce dans son catalogue. Y figurent par exemple les SCPI « Cristal Rente », « Epsilon 360 », « Novapierre 1 », « Novapierre Allemagne 2 », « Patrimmo Commerce », ...etc...
D’autres ont intégré une partie de commerces dans leur stratégie, c’est le cas, entre autres, d’« Iroko Zen » (13% de biens commerciaux) et « Vendôme Régions » (33%).
Les SCPI de bureaux
Les SCPI de bureaux investissent en particulier dans l’immobilier tertiaire : les bureaux et locaux commerciaux. C’est la classe d’actif historique des SCPI et elle est toujours majoritaire sur le marché : les SCPI Bureaux représentent 68,24% des marchés globaux en 2021 (Source : ASPIM).
Louve Invest offre la possibilité d’investir dans différentes SCPI de bureaux telles que « Epargne Foncière », une des plus importantes en termes de capitalisation en 2022, et « Primopierre », spécialisée dans la région parisienne.
La SCPI d’hôtellerie
Les SCPI d’hôtellerie, comme leur nom l’indique, sont spécialisées dans l’hôtellerie, le tourisme, le loisir et les lieux de séminaire.
La SCPI fiscale d’habitation
L’objectif des SCPI fiscales d'habitation est de créer un environnement propice à la défiscalisation. Ces sociétés placent leurs souscriptions dans l’immobilier d’habitation neuf ou réhabilité afin de bénéficier des avantages fiscaux afférents aux dispositifs de défiscalisation dans la pierre : Pinel, Malraux, etc.
La SCPI résidentielle
La SCPI Résidentielle investit dans l’immobilier locatif d’habitation principale ou secondaire. Elles ont fait preuve d’une forte résilience face à la crise sanitaire et se positionnent parmi les placements les plus attractifs du moment.
Parmi les SCPI résidentielles proposées par Louve Invest, on compte « Kyaneos Pierre », dont le taux de distribution a atteint 5,94% en 2021 contre 4,45% pour la moyenne des SCPI.
La SCPI de santé
Les SCPI de santé investissent principalement dans des structures immobilières médicalisées comme des cliniques privées, des EHPAD, des résidences seniors, des laboratoires d’analyses médicales, des commerces paramédicaux, des cabinets médicaux et des hôpitaux. Bénéficiant d’une conjoncture démographique favorable avec le vieillissement de la population, ces placements sont populaires et présentent des taux de rendement avoisinant chaque année 5 %.
Pour en savoir plus, découvrez notre article sur l’investissement dans le SCPI de Santé.
Louve Invest offre la possibilité d’investir dans les SCPI « Pierval Santé », jouissant d’une implantation à 70% européenne, et « Primovie », qui est également présente dans l’immobilier de bureaux et l’éducation.
La SCPI logistique
Les SCPI logistiques investissent dans des bâtiments industriels et logistiques, comme des entrepôts, des locaux, etc.
Par exemple, Louve Invest propose dans son catalogue la SCPI « ActivImmo », majoritairement investie dans les bâtiments d’activités et de logistique urbaine. Cette SCPI, a su profiter de l'essor du e-commerce, en mettant en place une stratégie du "dernier kilomètre", c'est à dire en investissant sur des entrepôts en périphérie des villes, le long des axes d'échange. Le résultat en est un rendement exceptionnel à 6,02% en 2021.
La SCPI européenne
Les SCPI européennes détiennent un parc immobilier résidentiel ou tertiaire à l’extérieur du territoire français, dans des pays européens comme l’Allemagne, l'Angleterre, l'Espagne, la Belgique ou la Pologne. Les SCPI européennes permettent donc de bénéficier du marché dynamique européen, et sont particulièrement intéressantes pour les investisseurs fortement imposés. Pour ce dernier point fiscale, il est en effet à noter qu'il n'y a pas de prélèvements sociaux et qu'en plus l'imposition est plus légère, grâce aux conventions fiscales dérogatoires signées entre la France et le pays où la SCPI est implanté.
On compte par exemple dans le catalogue de Louve Invest « Immorente », disposant d’une des plus importantes capitalisations en France avec un patrimoine diversifié réparti en France et en Europe. Il y a également la SCPI « Efimmo 1 », présentant un taux de distribution supérieur à celui du marché et un parc immobilier à plus de 60% en Allemagne.
Louve Invest est une plateforme digitale spécialisée dans l’investissement en SCPI.
Nous existons depuis 2021 et comptons déjà plus de 40 millions € investis. Avec Louve, vous pouvez investir dans plus de 50 SCPI facilement, suivre votre performance depuis notre plateforme et revendre vos parts sur notre marché secondaire.
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