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- Le simulateur compare deux trajectoires à rendement identique : votre contrat actuel et Louve Infinity. L'écart affiché ne vient donc que des frais.
- Trois postes sont chiffrés séparément : frais de gestion annuels sur unités de compte, frais d'entrée sur chaque versement, frais d'arbitrage.
- Sur le marché, les frais de gestion UC s'échelonnent de 0,39 % à 1 %. Cet écart se prélève chaque année sur un encours qui grossit, ce qui en fait le poste le plus lourd sur un horizon long.
- Les Echos Études a comparé 22 contrats sur 8 ans, avec 100 000 € investis, 10 000 € de versements annuels, un arbitrage de 10 000 € par an et un rachat total en année 8. Résultat : de 4 469 € à 18 537 € de frais totaux selon le contrat, soit un écart du simple au quadruple.
- Louve Infinity arrive premier de ce classement avec 4 469 € de frais sur 8 ans, devant 21 contrats de banques, assureurs, mutuelles et courtiers.
Le comparateur projette votre épargne mois après mois sur deux contrats en parallèle : le vôtre et Louve Infinity. Le rendement retenu est identique des deux côtés, si bien que la différence de capital final ne mesure qu'une chose, le coût des frais.
Tout se règle au curseur, sans inscription ni saisie de données personnelles. Le résultat se met à jour instantanément.
Les informations à renseigner
La saisie se répartit en trois blocs.
- Votre situation rassemble les quatre paramètres de base : le capital initial, de 1 000 à 500 000 €, le versement mensuel, jusqu'à 5 000 €, la durée de simulation, de 1 à 40 ans, et le rendement brut annuel espéré, de 1 à 10 %.
- Les frais de votre contrat actuel se saisissent en deux curseurs : les frais de gestion annuels sur les unités de compte, réglables de 0,39 à 3 %, et les frais d'entrée prélevés sur chaque versement, de 0 à 5 %. Ces taux figurent dans vos conditions générales ou sur votre relevé annuel.
- Vos arbitrages complètent le tableau : le nombre d'opérations par an, le montant réalloué à chaque fois et le taux de frais appliqué, jusqu'à 2 % par opération.
Face à ces curseurs, les frais de Louve Infinity restent fixes et affichés en clair : 0,39 % de gestion, 0 % d'entrée, 0 % d'arbitrage.
Les résultats affichés
Le simulateur renvoie deux cartes côte à côte, votre contrat et Louve Infinity, avec pour chacune le capital à terme, la plus-value nette et le taux de frais de gestion appliqué. Le contrat le plus favorable est signalé par un badge.
En dessous, un verdict chiffre l'écart en euros et le ramène à un gain annuel moyen. Un second bloc récapitule votre investissement : capital initial, total des versements programmés, total versé et rendement brut retenu.
Le dernier encadré isole les frais économisés sur la durée, ventilés par nature. C'est le chiffre le plus parlant, parce qu'il traduit en euros ce qu'un écart de quelques dixièmes de point représente réellement.
Les trois postes de frais comparés
Les frais de gestion sur unités de compte. Prélevés chaque année sur l'encours, ils constituent de loin le poste le plus lourd, puisqu'ils s'appliquent à un capital qui grossit d'année en année. Dans le scénario par défaut, ils représentent 12 822 € des 15 822 € d'écart total.
Les frais d'entrée sur versements. Retenus à chaque versement, ils réduisent immédiatement la somme investie. Un versement de 500 € avec 2,5 % de frais ne place réellement que 487,50 €.
Les frais d'arbitrage. Facturés à chaque réallocation entre supports, ils restent modestes pour un investisseur passif, mais pèsent dès que vous ajustez votre allocation plusieurs fois par an.
Ces frais s'ajoutent à ceux propres à chaque unité de compte, qui relèvent du gérant du fonds et non de l'assureur.
Un versement unique de 10 000 €, sans versement complémentaire, sert de repère simple pour comprendre le mécanisme. Le résultat dépend de trois variables : la durée, le rendement des supports choisis et les frais du contrat.
Voici ce que donne la projection, brute de fiscalité, sur un contrat à 0,39 % de frais de gestion et sur un contrat à 0,85 %.
Sur 15 ans à 5 % brut, 10 000 € deviennent donc 19 941 € sur un contrat à frais réduits, soit 9 941 € de plus-value. Ce rendement n'est ni garanti ni linéaire : sur les unités de compte, le capital peut baisser.
Un point mérite attention. Sur un versement unique de 10 000 €, l'écart de frais reste modeste en valeur absolue, environ 1 300 € sur quinze ans. C'est en versant régulièrement, et sur des montants plus élevés, que le poids des frais change d'échelle.
La plupart des simulateurs d'assurance-vie projettent un capital théorique à partir d'un rendement supposé. Le comparateur de Louve Invest part d'un autre point de départ : votre contrat actuel, avec ses frais réels.
Une comparaison ancrée sur votre contrat, pas sur une moyenne
Vous renseignez vous-même les frais de votre contrat : gestion des unités de compte, entrée sur versements, arbitrage. Ces trois taux figurent dans vos conditions générales. Le simulateur les applique à votre situation, puis affiche l'écart de capital avec Louve Infinity à rendement identique.
L'outil est gratuit, accessible sans inscription et ne demande aucune donnée personnelle. Tout se règle au curseur, et le résultat se recalcule instantanément.
Une structure de frais vérifiée par un tiers
Louve Infinity applique 0 % de frais sur les versements, les arbitrages en ligne et les rachats, et 0,39 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte.
Ces niveaux ont été mesurés par Les Echos Études, qui a analysé 22 contrats du marché sur un scénario standardisé de 8 ans : 100 000 € investis, 10 000 € de versements annuels, un arbitrage de 10 000 € par an et un rachat total en année 8. Les frais totaux vont de 4 469 € à 18 537 € selon le contrat. Louve Infinity arrive en première position, avec 4 469 €.
L'étude place également le contrat en tête sur les frais de gestion UC, les frais de gestion pilotée et le rendement net du fonds euros sur trois ans.
Des supports sélectionnés et deux modes de gestion
Le contrat donne accès à des ETF, à des SCPI dont les loyers sont versés à 100 % du brut, et à des fonds obligataires. Vous choisissez entre gestion libre et gestion pilotée selon le temps que vous voulez y consacrer.
Deux points à connaître avant de simuler : le ticket d'entrée est fixé à 500 €, et le fonds en euros est plafonné à 10 % des nouveaux versements. L'univers de supports reste plus resserré que celui de contrats installés depuis vingt ans, le contrat étant récent.
Un conseiller si la simulation soulève une question
Un écart affiché ne vaut pas décision. Si le résultat vous interroge, les conseillers en gestion de patrimoine de Louve Invest examinent votre situation avant tout mouvement.
Romain Suchaud est conseiller en gestion de patrimoine chez Louve Invest, diplômé de l’IPAG Business School et certifié IOBSP.
Après 8 ans chez Allianz Expertise & Conseil, il accompagne aujourd’hui les investisseurs dans leurs stratégies SCPI et dirige plusieurs sociétés patrimoniales.
