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SCPI frais réduits : est-ce possible d’en trouver ?

Vous voulez investir dans les SCPI, mais à frais réduits ? On vous explique comment investir dans les SCPI à frais réduits !

SCPI frais réduits : est-ce possible d’en trouver ?
Louve Team

September 27, 2022

SCPI frais réduits : est-ce possible d’en trouver ?
  • Il existe deux types de frais : les frais de souscription et les frais de gestion.
  • Les frais de souscription peuvent être très lourds, ils oscillent entre 8 à 12 %.
  • Avec Louve Invest, il est possible de réduire ces frais. Louve en rembourse une partie grâce à sa proposition de cashback à 2,5%.

SCPI frais réduits investir

Les SCPI sont parmi les investissements favoris des français notamment grâce :

  • à leur faible risque,
  • à leur rendement stable (en moyenne le TD est à 4,45% selon l'ASPIM, avec certaines SCPI atteignant même 6-7 %)
  • et à leur accessibilité.

Si le rendement est un critère particulièrement regardé, il faut cependant faire attention à l'indicateur choisi pour évaluer vos retours potentiels. Le TD ne prend en effet pas tous les frais en considération par rapport au TRI par exemple. Mais de quels frais SCPI parlons-nous ? Comment les minimiser ? Grâce à cet article, vous saurez désormais que les SCPI ont des frais différents d'une SCPI à l'autre et qu'il est possible d'en trouver certaines avec des frais réduits voire sans frais.

De quels frais parle-t-on ?

Il existe 2 types de frais dans l'investissement en SCPI : les frais de souscription et les frais de gestion.

Les frais de souscription

Les frais de souscription sont des frais payés une fois lors de l'acquisition des parts. Ils servent à rémunérer le distributeur, et à financer la recherche de biens à acquérir. Ainsi, une partie est distribuée aux courtiers et la deuxième à la société de gestion.

En ce qui concerne le courtier, celui qui vous a conseillé sur le type et les possibilités d'investissements à faire, il reçoit entre 5 et 7 % du montant de votre investissement.

Pour ce qui est de la société de gestion, elle perçoit entre 4 à 5 % du montant investi pour son travail de recherche et d'analyse de nouveaux biens à acquérir ainsi que pour l'opérationnel.

Ici, les 10 SCPI proposant les frais de souscription les plus faibles sont :

SCPI Frais de souscription
Iroko Zen 0 %
Novaxia Néo 0 %
Remake Live 0 %
Epsilon 360 5 %
SelectInvest 1 6,25 %
Epargne Foncière 7,5 %
Edissimmo 7,99 %
Rivoli Avenir Patrimoine 7,99 %
Novapierre 1 8 %
LF EuropImmo 8 %
LF Grand Paris Patrimoine 8 %

 

Vous pouvez remarquer que certaines sociétés se détachent en ne facturant aucun frais de souscription au bout d'un certain temps de détention des parts. C'est le cas des SCPI Iroko Zen, Novaxia Néo et Remake Live. Cette durée varie de 3 ans pour Iroko Zen à 5 ans pour Novaxia Néo et Remake Live.

Viennent ensuite les SCPI avec des frais réduits comme Epsilon 360 qui propose des frais faibles et prélève seulement 5 % de la somme déposée à la souscription.

Puis, suivent des SCPI plus classiques comme SelectInvest et Epargne foncière avec 6,25 et 7,5 % de frais puis Edissimo et Rivoli avenir Patrimoine (7,99 %).

Enfin pour clôturer ce classement, les SCPI Novapierre, LF EuropImmo et LF Grand Paris Patrimoine ont chacune 8 % de frais à la souscription.

Frais des SCPI et SCPI à frais réduits

Les frais de gestion

Les frais de gestion servent à payer les charges liées à l’exploitation des actifs et à l'administration des biens. Cela concerne notamment :

  • Les taxes foncières et « frais de notaires »
  • Les assurances
  • Les éventuels travaux et charges de copropriété
  • La gestion locative

Les frais de gestion sont des frais prélevés sur les loyers encaissés. Ces derniers varient entre 10 % et 12 % des produits locatifs bruts.

Voici, le classement du top 10 des SCPI avec les plus faibles frais de gestion :

SCPI Frais de gestion
Coeur d'Europe 7 %
Cap'HebergImmo 7,20 %
Placement Pierre 7,20 %
Edissimo 8 %
Rivoli Avenir Patrimoine 8 %
Genepierre 8 %
Kyaneos Pierre 8 %
Pierval Santé 8,40 %
Novapierre 1 9,60 %
Novapierre Résidentiel 9,60 %
Cap Foncières et Territoires 9,60 %
Interpierre France 9,60 %
Logipierre 3 9,60 %
Coeur de Ville 9,60 %

On retrouve en tête la SCPI Coeur d'Europe qui propose le taux de frais de gestion le moins élevé à 7 %, suivie de près par Cap’HebergImmo et Placement Pierre avec 7,2 %.

Un peu plus loin derrière, les SCPI Amundi, Kyaneos Pierre, Genepierre et Rivoli Avenir Patrimoine facturent 8 % de frais de gestion.

En queue de peloton nous retrouvons enfin, la SCPI Pierval Santé à 8,4 % et Cœur de Ville, Novapierre 1, Novapierre Résidentiel, Cap Foncières et Territoires, Interpierre France et Logipierre 3, toutes annonçant des frais de gestion s'élevant à 9,6 %

Les SCPI sans frais existent-elles ?

Les SCPI zéro frais n'existent pas. Attention à ce que l'on peut trouver sur internet !

Néanmoins certaines SCPI font exception en ne facturant pas de frais de souscription à partir d'une certaine durée de détention de parts.

C'est notamment le cas d'Iroko Zen, Novaxia Néo et Remake Live.

Chez Iroko Zen, il n’y a aucune commission de souscription à l’entrée et aucune commission de sortie après 3 ans de détention de part.

Avant 3 ans, Iroko Zen applique 5 % HT de commission de sortie anticipée, ainsi que des frais de dossier de 200 € HT en cas de transfert de parts (donation, succession, cession gré à gré).

Chez Novaxia Néo et Remake Live, la durée est plus longue : ils annoncent 5 ans.

Pour Néo, en cas de revente des parts avant 5 ans, une commission de retrait de 6 % sera appliquée. Remake Live annonce lui en contrepartie, une commission de retrait de 5 % TTC limitée aux 5 premières années. 

Comment réduire les frais de souscription grâce à Louve ?

Si les SCPI sans frais de souscription sont rares, il est possible cependant de les réduire.

Pour cela, 3 solutions existent :

  • Le choix de son distributeur : les frais de gestion étant statutaires et non négociables, vous pouvez néanmoins négocier les frais de souscriptions avec votre distributeur. Vous pouvez faire le choix d’un conseiller indépendant au sens de la directive européenne MIF2, que vous paierez au forfait. Il peut alors vous faire une rétro-commission mais il n’y a pas de transparence sur le sujet. Ces derniers sont devenus rares étant donné la forte concurrence des sociétés de gestion.
  • Le marché secondaire : ce marché d'occasion des parts a pour avantage d’être exempté de frais de souscriptions. Vous ne devrez payer que des frais d'enregistrement de l'ordre de 5 % (contre 10 à 12 % pour les frais de souscription classiques). Vous bénéficiez également de l'absence de délai de carence.
  • Le meilleur des 2 mondes avec Louve Invest : le plus simple reste de passer par Louve et nous allons vous expliquer pourquoi. 

Louve Invest offre les frais les plus bas du marché pour investir dans les SCPI, notamment grâce à notre politique de cashback de 2,5 % sur le montant investi. Avec notre interface 100 % en ligne, souscrivez en un click à une cinquantaine de SCPI possibles.

SCPI à frais réduits : Le cashback chez Louve Invest

Chez Louve Invest, nous avons opté pour une politique de cashback de 2,5 %.

Cela signifie que nous vous avons négocié des remboursements partiels des rétro-commissions, vous permettant donc de maximiser la performance de votre investissement.

Mais qu'est-ce que le cashback ?

Vous l'aurez compris, Louve Invest est l'un des courtier digital les plus avancés sur le marché. Grâce à cette proposition, nous vous remboursons 2,5 % du montant investi, sur tous les investissements (hors SCPI 0 frais).

Là où par exemple un courtier classique prendra 5 % de frais et la société de gestion 5 % également pour faire la somme totale de 10 % de frais de souscription, chez Louve Invest, nous prenons 2,5 % et nous rétrocédons 2,5 %.

Par exemple, en investissant 100 000 € avec Louve Invest, vous bénéficiez d'un cashback qui peut monter jusqu'à 2 500 € selon les conditions.

Chez Louve Invest, toutes les SCPI sont éligibles au cashback de 2,5 % à l’exception de Iroko Zen, Néo et Remake Live car ce sont les seules à avoir 0 % de frais d’entrée.

Si certains craignent le cashback, chez Louve Invest vous n'avez pas de quoi :

  • Le cashback ne s'effectue pas au détriment de la qualité de notre service. Louve Invest est jugée parmi des plus satisfaisante en service client, notamment par le site Jepargneenligne et par Trustpilot (avec une note de 4,8 sur 5).
  • C'est grâce à la digitalisation de notre offre que nous pouvons proposer du cashback. Cela nous permet en effet de réduire nos coûts au maximum.

Pour couronner le tout, chez Louve Invest nous animons également un marché secondaire de parts de SCPI et nous vous proposons les meilleures offres selon ce qui vous intéressent. Pour mieux connaitre cette offre, vous pouvez contacter nos experts qui pourront tout vous expliquer en détails.

Conclusion sur les SCPI à frais réduits

En résumé, il est donc possible de trouver des SCPI à frais réduits. Pour autant, il est important de prêter attention aux frais de souscriptions et aux frais de gestion. Il existe ainsi des SCPI avec 0 % de frais de souscription.

Vous pouvez également opter pour la solution Louve Invest. Nous vous permettons de bénéficier à nouveau des 2,5 % de votre investissement grâce à notre politique de rétrocession. Cela fait considérablement baisser vos coûts à l'entrée.

Ainsi le plus important n'est pas de faire la course à la SCPI la moins chère, les services peuvent parfois être très décevants et inadaptés à vos besoins. Le plus important est donc de bien vous faire accompagner, à un prix juste et d'optimiser votre investissement. 

N’attendez plus et découvrez nos offres gratuitement ici.

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