Versement programmé SCPI : investir pas à pas

DCA (Dollar Cost Average) & VP (Versement Programmé)

La méthode du Dollar Cost Average (DCA) est une stratégie d’investissement très prisée qui consiste à investir une somme d’argent à intervalles réguliers, peu importe l’évolution du prix de l’actif.Cette approche vise à minimiser l’impact de la volatilité du marché sur l’investissement et à favoriser la croissance à long terme du portefeuille.Le DCA est très connu en bourse, mais pour de l'investissement en SCPI, on parle plutôt de versement programmé.

Le fondement du DCA : la croissance à long terme

La méthode du Dollar Cost Average (DCA) s’appuie sur une conviction, celle que les marchés financiers tendent à croître sur le long terme, malgré les fluctuations cycliques du marché à court terme.

Partant de ce principe, il suffit d'investir une somme fixe à des intervalles réguliers, quelle que soit la conjoncture du marché.

Plutôt que de tenter de prévoir la volatilité du marché à court terme, et d'essayer d'acheter au plus bas, une tactique qui mène très souvent à l'échec.

Les avantages du DCA

Avantages du DCA	Pourquoi ?
Simplicité et accessibilité	Le DCA ne requiert pas de compétences financières poussées en matière d’investissement. Il suffit de déterminer un montant fixe à investir à une fréquence régulière et de s’y tenir. Cette accessibilité fait de cette méthode un choix idéal pour les investisseurs débutants ou ceux qui souhaitent se lancer sans trop se soucier de la complexité du marché.
Discipline financière	Plutôt que de réagir de manière émotionnelle aux fluctuations du marché (ce qui peut entraîner des décisions impulsives et souvent contre-productives), la méthode DCA permet de maintenir une approche constante et raisonnée. Cela évite de tomber dans le piège de la spéculation ou de céder à la panique lors de baisses soudaines des marchés financiers. En instaurant une régularité dans les investissements, l’investisseur garde le cap sur ses objectifs à long terme sans se laisser distraire par les mouvements à la baisse ou à la hausse sur le court terme.
Adapté à tous les budgets	Contrairement à certaines méthodes d'investissement qui peuvent exiger de gros montants pour être efficaces, le DCA fonctionne même avec de petites sommes. L’investisseur peut commencer avec un montant relativement modeste et augmenter progressivement ses contributions à mesure que ses moyens financiers s’améliorent. Cette méthode permet ainsi de construire progressivement un capital significatif sans avoir à faire de gros sacrifices immédiats.
Limite l’impact de la volatilité des marchés	La stratégie du DCA est particulièrement efficace dans les marchés volatils. En étalant les achats sur une longue période, l’investisseur acquiert des actifs à différents niveaux de prix, ce qui permet de lisser l’impact des hausses et des baisses soudaines.

Les inconvénients du DCA

Inconvénients du DCA	Pourquoi ?
Rendement potentiellement inférieur	L’un des principaux inconvénients du DCA est qu’il peut conduire à des rendements plus faibles par rapport à une stratégie d'investissement en une seule fois (lump sum investing), notamment dans un marché haussier. Si les prix des actifs continuent de grimper après l’investissement initial, l’investisseur qui applique la méthode DCA risque de manquer certaines opportunités de gains importants. En d'autres termes, en investissant progressivement, il pourrait acheter certains actifs à un prix plus élevé que s’il avait investi tout son capital dès le départ.
Accumulation des frais de transaction	Puisque cette approche implique d'effectuer des achats réguliers, chaque transaction peut entraîner des frais de courtage ou de gestion. Si ces frais ne sont pas maîtrisés, ils peuvent réduire les gains potentiels, notamment sur les petits investissements. Il est donc essentiel de choisir une plateforme d'investissement offrant des frais réduits pour les transactions régulières ou de s’assurer que les avantages de la méthode compensent les coûts supplémentaires.

Inconvénients du DCA

Pourquoi ?

Rendement potentiellement inférieur

L’un des principaux inconvénients du DCA est qu’il peut conduire à des rendements plus faibles par rapport à une stratégie d'investissement en une seule fois (lump sum investing), notamment dans un marché haussier. Si les prix des actifs continuent de grimper après l’investissement initial, l’investisseur qui applique la méthode DCA risque de manquer certaines opportunités de gains importants. En d'autres termes, en investissant progressivement, il pourrait acheter certains actifs à un prix plus élevé que s’il avait investi tout son capital dès le départ.

Accumulation des frais de transaction

Puisque cette approche implique d'effectuer des achats réguliers, chaque transaction peut entraîner des frais de courtage ou de gestion. Si ces frais ne sont pas maîtrisés, ils peuvent réduire les gains potentiels, notamment sur les petits investissements. Il est donc essentiel de choisir une plateforme d'investissement offrant des frais réduits pour les transactions régulières ou de s’assurer que les avantages de la méthode compensent les coûts supplémentaires.

Le DCA appliqué à la SCPI : le versement programmé

Le DCA appliqué à la SCPI, c'est le versement programmé.

Le versement programmé en SCPI permet aux épargnants d'acheter des parts de manière flexible et régulière, en fonction des conditions fixées par chaque SCPI de rendement :
• L'investisseur choisit la fréquence de ses versements (mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels), et son montant en fonction du montant minimum exigé par chaque SCPI.
• Dans certains cas, l'épargnant doit souscrire à un nombre entier de parts à chaque échéance.
• Par ailleurs, certaines SCPI offrent la possibilité de réinvestir les dividendes perçus, permettant ainsi d'acquérir progressivement de nouvelles parts.

Zoom sur Remake Live et son versement programmé

Sur votre espace Louve Invest, vous pourrez retrouver dans l'onglet Versement Programmé le simulateur permettant de paramétrer votre projet.Sélectionnez :

1️⃣ La SCPI de votre choix

‍2️⃣ L'investissement initial permettant d'ouvrir l'accès au versement programmé

3️⃣ Le montant mensuel à investir

4️⃣ La durée du versement programmé

Dans le cas de Remake Live, il est nécessaire d'effectuer un versement initial de 1 020€ ouvrant la possibilité d'avoir recours au versement programmé.

⚠️ IMPORTANT : Vous serez en mesure de modifier ou d'annuler à tout moment votre versement programmé. Vous n'êtes lié à aucun engagement de durée.

Sur cet exemple :

En investissant 204€/mois sur la SCPI Remake Live pendant 10 ans, vous générez 9 541€ de revenus sur la période. En y ajoutant le capital investi chaque mois sur la période, votre épargne totale s'élèvera donc à 27 124€.