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- Devenir rentier, c'est maîtriser l'art de la liberté financière, en investissant intelligemment pour générer des revenus passifs qui assurent indépendance et sérénité. Investir en SCPI est une des possibilités.
- Le désir de devenir rentier rejoint aussi le mouvement FIRE (« Financial Independence, Retire Early » ) qui vise l’objectif d’une retraite à 40 ans.
- Devenir rentier jeune sans un capital conséquent peut sembler complexe, mais c'est tout à fait possible d'obtenir des compléments de revenus et de préparer sa retraite pour devenir rentier plus tard dans la vie.
En gérant intelligemment votre épargne, vous pouvez réaliser des investissements générateurs de revenus passifs suffisants pour subvenir à ses besoins et atteindre le statut de rentier. Mais pour cela, il vous faudra bien définir une stratégie d’investissement et votre profil investisseur ! Voici les 5 étapes essentielles à suivre pour bien mettre en place un plan d’action qui vous permettra de générer une rente :
Faîtes le point sur votre situation financière
Avant même de penser à investir, commencez par faire un état des lieux clair de votre situation financière. Deux éléments sont à observer de près :
- Votre capital de départ : c’est la somme que vous possédez déjà et que vous pouvez investir immédiatement pour faire travailler votre argent atteindre vos objectifs financiers.
- Votre capacité d’épargne mensuelle : c'est ce qu’il vous reste après avoir fait le tour de vos revenus et dépenses mensuels. Pour l’estimer, additionnez tous vos revenus (salaire, loyers, pensions…) et soustrayez l’ensemble de vos charges fixes (logement, abonnements, crédits, etc.). Ce montant représente votre marge de manœuvre pour investir chaque mois.
Pour vous aider à structurer votre budget, une méthode simple est celle des 50/30/20 :
- 50 % de vos revenus pour les besoins essentiels (logement, alimentation, transports),
- 30 % pour les envies (sorties, loisirs, abonnements),
- 20 % pour l’épargne et le remboursement des dettes.
Cette règle donne un bon cadre de départ, surtout pour prendre de bonnes habitudes. Mais attention : elle n’est pas toujours réaliste, notamment pour les personnes vivant dans les grandes villes où le coût de la vie est élevé. À Paris, Lyon ou Bordeaux, par exemple, le loyer seul peut facilement représenter plus de 50 % des revenus. Dans ces cas-là, l’important est d’adapter la méthode à votre réalité, sans culpabiliser.
L’essentiel, c’est de garder une vision claire : combien vous pouvez épargner chaque mois, et comment vous comptez faire évoluer cette capacité au fil du temps. Car devenir rentier ou atteindre l’indépendance financière n’est pas qu’une question de capital, c’est avant tout une question de discipline, de constance et de stratégie personnalisée.
Réduisez vos dépenses
Si vous souhaitez aller encore plus loin et revoir vos objectifs à la hausse, sachez que la clé de l'indépendance financière est la frugalité !
Pour rejoindre le mouvement FIRE, il est recommandé de faire très attention à la manière dont vous gérez votre argent : supprimez les dépenses non essentielles et épargnez un maximum chaque année.
L'objectif ? Économiser l'équivalent de 25 fois vos dépenses annuelles, si vous voulez en arriver jusqu'à la frugalité, sinon commencer par "couper" dans quelques dépenses non essentielles.
Déterminez votre horizon de placement
L'horizon de placement, c'est tout simplement la durée pendant laquelle vous allez garder vos investissements en place, sans y toucher. Posez-vous donc la question : quand souhaitez-vous profiter, partiellement ou totalement, de vos revenus passifs ? Souhaitez-vous devenir rentier dans 5, 10, 20 ou 30 ans ?
L'horizon de placement est crucial car il influence vos choix d'investissement. Vous avez un projet à court terme ? Nous vous recommandons de vous tourner vers des investissements liquides. Vous avez des objectifs à long terme ? Dans ce cas, vous pouvez opter pour des investissements plus risqués mais aussi plus rentables sur le long terme.
Fixez votre objectif financier de rente
Pour cela, posez-vous la question suivante : quel montant de revenus supplémentaires aspirez-vous à générer ? Fixez un chiffre concret, par exemple 2000 euros, 3000 euros, 4000 euros par mois. Cela vous donnera la motivation nécessaire pour passer à l'action.
Fixez-vous des objectifs réalistes et atteignables, tout en cherchant le meilleur rendement à chaque étape de vos investissements. Vous pouvez atteindre rapidement l'indépendance financière en investissant dans l'immobilier, mais ne précipitez pas les choses.
Investissez intelligemment
Une fois votre épargne constituée, il est temps de la faire travailler. L’objectif est simple : investir intelligemment pour générer des revenus passifs réguliers, tout en préservant votre capital sur le long terme. Pour y parvenir, certaines règles peuvent vous servir de boussole. À condition, bien sûr, de ne pas les suivre aveuglément.
La règle des 4 %
Popularisée par des chercheurs de l’Université Trinity, la règle des 4 % repose sur une idée simple : si vous retirez chaque année 4 % de votre capital (ajustés de l’inflation), vous devriez pouvoir vivre de vos investissements pendant environ 30 ans, sans épuiser votre épargne.
Prenons un exemple : si vous visez 2 000 € de revenus mensuels (soit 24 000 € par an), il vous faudra accumuler environ 600 000 € d’épargne investie.
Mais attention : cette règle repose sur des performances passées des marchés financiers, à partir de données historiques des marchés financiers américains (notamment le S&P 500 pour les actions et des obligations d’État américaines, comme les Treasury Bonds), avec une allocation diversifiée et des frais de gestion faibles. Dans un environnement économique incertain, avec des rendements en baisse et une inflation plus forte, il serait prudent de viser un taux de retrait plus conservateur : 3,5 % voire 3 %. C’est moins ambitieux, mais bien plus résilient.
Le portefeuille 60/40
La règle des 4 % suppose également une allocation de portefeuille équilibrée. Historiquement, le modèle le plus utilisé est le fameux portefeuille 60/40 :
- 60 % d’actions, pour la croissance à long terme,
- 40 % d’obligations, pour la stabilité et la protection en cas de chute des marchés.
D'ailleurs, les chercheurs de l’étude "Trinity" ont analysé les performances passées du portefeuille 60/40 sur des périodes de retraite de 30 ans, en simulant différents points de départ (1926, 1930, etc.)
Cette approche a longtemps fait ses preuves, notamment grâce à la décorrélation entre les actions et les obligations. Mais là encore, prudence : depuis quelques années, les deux classes d’actifs peuvent chuter en même temps, comme cela s’est produit en 2022. La hausse des taux d’intérêt a fait baisser les obligations, tandis que les marchés actions ont souffert d’un contexte économique tendu.
Aujourd’hui, il serait pertinent de diversifier davantage, en intégrant d’autres classes d’actifs comme l’immobilier (SCPI, foncières cotées), les ETF thématiques, voire des actifs non cotés si vous avez un horizon long terme. L’idée n’est pas d’abandonner le 60/40, mais de l’adapter à la réalité actuelle des marchés.
Devenir rentier est un objectif séduisant, mais aucune formule magique ne vous y mènera sans une planification minutieuse et une discipline financière. Voici donc les erreurs à éviter si vous voulez atteindre ce statut tant convoité :
- Ne pas établir de plan clair : définissez un objectif précis et un plan concret pour l'atteindre. Sans cela, vous risquez de naviguer à l'aveugle.
- Commencer à épargner trop tard : commencez à épargner tôt et régulièrement. Chaque jour compte pour atteindre votre objectif.
- Ne pas diversifier : mettre tous vos œufs dans le même panier est risqué. Diversifiez vos investissements pour réduire les risques.
- Ignorer le risque : comprenez les risques associés à vos investissements et évaluez votre tolérance personnelle au risque.
- Gérer les dettes négligemment : les dettes peuvent entraver votre chemin vers l'indépendance financière. Gérez-les judicieusement pour éviter de payer des intérêts inutiles.
- Remettre en cause votre discipline d'épargne en cours de route : prendre des "pauses" ou céder à des écarts met en péril votre objectif. Restez fidèle à votre plan d'épargne !
- Oublier de réévaluer : votre stratégie d'investissement doit être réévaluée régulièrement pour rester pertinente. Ne sous-estimez pas l'importance de cette étape cruciale.
- Faire cavalier seul : Les professionnels de la gestion de patrimoine vous éclairent sur les placements, définissent votre projet et identifient les risques que vous auriez pu négliger.
En évitant ces erreurs, vous serez sur la voie du succès pour devenir rentier. Soyez persévérant et déterminé, et vous récolterez les fruits de vos efforts financiers !
Pour devenir rentier, l'investissement immobilier est un placement très en vogue car il vous permet de générer des revenus passifs et de réaliser un véritable retour sur investissement. Toutefois, il existe plusieurs types de placement immobilier, alors lequel privilégier ?
Acheter un bien pour le mettre en location : une fausse bonne idée ?
L'achat d'un bien pour le mettre en location est un pas vers l'indépendance financière. Cet investissement vous permettra en effet de transformer votre patrimoine immobilier en source de revenus réguliers et durables. Chaque loyer perçu vous rapproche un peu plus de votre liberté financière ! Par ailleurs, si vous cherchez des un cadre fiscal attractif, l'achat en LMNP (Loueur en Meublé Non Professionnel) peut être une alternative intéressante. De fait, le statut LMNP vous permet de bénéficier de certains avantages fiscaux, comme l'amortissement du bien immobilier et la possibilité de déduire certaines charges.
Si l'idée de l'investissement en immobilier locatif peut sembler attrayante, soyez toutefois vigilants. Les charges, les frais de gestion et les imprévus peuvent entamer vos revenus locatifs. Si vous souhaitez acheter un bien immobilier à crédit, la période actuelle n’est pas la plus idéale à cause de la montée des taux de prêt immobilier. En juin, les taux moyens proposés par les banques ont bondi à 3,8% pour les prêts sur 20 ans et plus. C'est donc le moment de rester vigilant si vous envisagez un prêt immobilier car la flambée des taux pourrait impacter vos projets financiers.
Devenez rentier immobilier grâce aux SCPI
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont la clé de performances élevées pour de nombreux investisseurs à la recherche d’un investissement passif. Il s’agit d’un produit de plus en plus populaire pour les épargnants qui souhaitent générer un complément de revenus ou préparer leur retraite. En 2023, leur taux de distribution moyen était de 4,52 %, selon les chiffres de l'ASPIM. Avec des rendements globaux dépassant l'inflation, elles s'imposent comme l'un des investissements les plus intéressants.
Les avantages de l'investissement en SCPI sont nombreux :
- Un faible ticket d'entrée : vous pouvez acheter des parts de SCPI à partir de quelque centaine d’euros. À titre d’exemple, le ticket d’entrée pour la SCPI Remake Live, dont le rendement en 2023 a atteint 7,79%, est accessible à partir de 204 euros.
- La possibilité d’investir à crédit : vous pouvez tout à fait acheter des parts de SCPI à crédit. Au fil du temps, le rendement de votre placement vous permettra de rembourser votre emprunt. Grâce à des versements réguliers, vous pourrez donc devenir rentier en partant de presque rien !
- Une rentabilité élevée : avec un rendement annuel moyen de 4 à 5 %, voire plus de 6 % pour les meilleures.
- Sans contraintes de gestion : la société de gestion gère tout, des achats aux loyers, vous percevez vos revenus locatifs sans tracas.
- Un placement diversifié : les SCPI réduisent les risques locatifs en détenant de multiples actifs immobiliers dans différentes zones géographiques.
- Accessible via l’assurance-vie : il est possible d’acheter des parts de SCPI en direct ou via l’assurance-vie.
Le placement en SCPI vous intéresse ? N’hésitez pas à nous contacter! Investir chez Louve Invest, c'est opter pour les SCPI avec un accompagnement personnalisé. En prime, bénéficiez d'un cashback sur chaque transaction, une exclusivité chez Louve !
Immobilier fractionné : quelles sont les autres options pour générer une rente ?
Avec l'immobilier fractionné, le patrimoine est divisé en parts, accessibles à tous les investisseurs. Cette solution vous ouvre la voie vers de nouvelles opportunités d'investissement, sans les lourdes démarches habituelles. Si la SCPI est une sorte de solution d’immobilier fractionné, il existe aussi d’autres méthodes d’investissement. Vous pouvez aussi faire l’acquisition d’un bien immobilier avec un groupe de personnes et le mettre ensuite en location.
Dans cette vidéo, nous réalisons ensemble l'analyse de portefeuille d'un cas client assez particulier. Il s'agit d'un profil d'investisseur qui a pour objectif de devenir rentier en investissant en SCPI tout en optimisant au maximum sa fiscalité.
Au programme :
- Présentation du profil du client
- Présentation du portefeuille & de la stratégie d'investissement
Pour une approche prudente,vous pouvez opter pour les placements classiques tels que :
- Livrets bancaires : faible rémunération, mais sans risque et disponible à tout moment.
- Assurance-vie : garantie en capital avec fonds euros et des rendements attractifs grâce aux unités de compte. Une solution idéale pour allier sécurité et rendement, avec une fiscalité avantageuse.
- PEA (Plan Épargne en Actions) et PEA PME : ce compte d’investissement dédié aux placements en actions européenne vous propose une exonération des gains au titre de l’impôt sur le revenu à partir de la 5e année.
- PER (Plan Épargne Retraite) : préparez votre retraite tout en profitant d'avantages fiscaux, mais gardez à l'esprit qu'il est bloqué jusqu'à la retraite.
Les placements classiques offrent une sécurité, mais leurs rendements ne suffisent pas souvent à créer une rente confortable.
Pour plus de rendement, vous pouvez aussi vous tourner vers le placement en bourse. Investir dans des actions offre un potentiel de gain financier attractif en devenant copropriétaire d'entreprises. Cependant, et comme l’explique l’AMF, gardez à l'esprit que la valeur des actions fluctue selon les anticipations des investisseurs. Restez informé, diversifiez vos placements et demandez conseil pour optimiser vos décisions. La prudence vous mènera vers la performance !
La clef réside surtout dans la diversification, voici à quoi devrait ressembler votre portefeuille d’investissement pour être bien diversifié :
Bien que le mouvement FIRE prône le fait de devenir rentier sans travailler, il peut s'avérer complexe de générer une rémunération suffisante pour vivre confortablement sans un capital de départ élevé. Il est en réalité plus facile de se créer des compléments de revenus ou préparer sa retraite, pour devenir rentier à sa retraite !
